Ainda não tenho o Capital de Giro Stone
Saiba tudo antes de fazer seu pedido
O que é o Capital de Giro Stone?
Capital de Giro é o nome do empréstimo na Stone. Sabemos a importância do empréstimo para te ajudar a manter e impulsionar o seu negócio, por isso te explicamos aqui como funciona a geração de ofertas:
Tudo começa com análises de crédito que são aplicadas de forma automática. Para definir os perfis que vão passar pela análise, levamos em consideração alguns fatores como seu relacionamento com a Stone, faturamento mensal e histórico no mercado, além de fatores externos, como a situação econômica do país.
Se houver o retorno positivo da análise de crédito, enviamos para o seu aplicativo uma oferta pré-aprovada do Capital de Giro Stone. Nesse momento, você vai poder acessar a oferta e fazer simulações de diferentes valores dentro do limite pré-aprovado para a oferta, comparando juros, parcelas e percentual de retenção automática de recebimentos.
Por que não recebi uma oferta do Capital de Giro Stone?
Sabemos que o Capital de Giro pode fazer a diferença para o seu negócio. A gente não tem como te garantir uma oferta, mas aqui vão algumas dicas para aumentar suas chances de passar por análises de crédito:
Mantenha o dados atualizados de duas formas:
→ Complete seu cadastro na Conta Stone: se você já iniciou o processo de criação de conta, mas ainda não finalizou, no topo da tela inicial do seu aplicativo você vai ver a mensagem ”Complete seu cadastro”. Toque na mensagem e siga as orientações da tela para informar dados pendentes na sua conta.
→ Confira seus dados cadastrais no aplicativo: nosso time depende dos seus dados cadastrais para fazer análises de crédito. Por isso, siga o passo a passo para manter seus dados sempre atualizados:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Toque no ícone do perfil, que fica no canto superior direito da tela;
- Selecione Dados cadastrais nas opções;
- Na página seguinte, toque em Dados pessoais e/ou Dados do negócio;
- Confira as informações e atualize o que for necessário.
Se você não tem uma conta na Stone, abra uma grátis! É só fazer o seguinte:
- Abra o aplicativo da Stone e toque em Entrar na minha conta;
- Informe seu e-mail ou CPF e a senha de acesso;
- Na tela inicial do aplicativo, toque no ícone do perfil, que fica no canto superior direito da tela;
- Depois, toque em Abrir nova conta e siga as orientações do app.
Dica extra: faça vendas pela Stone usando o Pix, criando links de pagamento e o que mais estiver disponível pra você. Quanto mais você movimenta sua conta, melhor vamos conhecer o seu negócio e maiores vão ser suas chances de passar por análises de crédito!
Qual a forma de pagamento do Capital de Giro Stone?
O Capital de Giro Stone é dividido em parcelas fixas mensais e o pagamento é automático e feito todos os dias por retenção automática de parte dos recebimentos das suas vendas feitas nos seguintes canais:
- Maquininha da Stone e outras (vendas no débito, crédito e Pix na maquininha);
- Boleto;
- Link de pagamento;
- E-commerce.
Por exemplo: se hoje você tem um recebimento de R$ 1.000,00 e o percentual diário de retenção automática for 20%, seu recebimento total vai ser de R$ 800,00 e R$ 200,00 vão direto para o pagamento da parcela aberta do empréstimo.
Como o pagamento acontece aos poucos todos os dias ao longo do mês, você vai pagando no ritmo das suas vendas e, quando notar, já quitou.
Quais são as taxas do empréstimo e como elas são calculadas?
As taxas aplicadas no Capital de Giro são juros e o Imposto sobre Operações Financeiras, ou IOF.
Sobre a soma de todas as taxas no seu total a pagar
A oferta de empréstimo que você recebe já conta com a taxa de juros distribuída no valor das suas parcelas fixas mensais. Assim, o valor de cada parcela é composto pela soma do valor emprestado + juros + IOF.
Por exemplo: se você pediu R$ 1.000,00 e a taxa de juros ao mês é de 3%, em 6 parcelas, o cálculo fica assim:
- Valor do pedido: R$ 1.000,00
- Número de parcelas: 6
- Juros: 3% ao mês
- Valor das parcelas (parcela + IOF): R$ 186,71
- IOF financiado: 0,38% de IOF adicional + 0,0041% de IOF diário: R$ 11,43
- CET (Custo efetivo total): 48,4% ao ano
- Total a pagar (pedido + juros + IOF): R$ 1.120,25
Sobre a aplicação do IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras é um imposto cobrado pelo Governo Federal sobre diversas operações financeiras, incluindo empréstimos. No Capital de Giro Stone, o valor do IOF já está incluso no total a pagar do seu empréstimo, distribuído entre o total de parcelas. Ele vai sempre estar descrito como "IOF financiado" nas informações do contrato do empréstimo, o que significa que o IOF já faz parte do seu total a pagar.
Na lista de taxas e juros também há o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de todas as taxas aplicadas.
Por que preciso de uma conta na Stone para contratar um empréstimo?
Quando você pede um empréstimo com a gente, sua conta na Stone é usada como conta de recebimento (também chamada de domicílio bancário). Ou seja, é nessa conta que o dinheiro cai depois que o pedido é aprovado e, até quitar seu empréstimo, tanto a Stone quanto as outras empresas de maquininha vão depositar os valores das suas vendas na sua conta de recebimento.
Fazer uma conta na Stone é grátis e fácil. Se você ainda não tiver uma quando for contratar o Capital de Giro, a gente cria uma pra você na hora da confirmação do pedido, sem complicação.
Fiz um pedido de empréstimo pelo app. Em quanto tempo vou receber o dinheiro?
Se seu pedido for aprovado, o prazo para o valor entrar na sua conta na Stone é de 4 dias úteis a partir da data do pedido. O pagamento por retenção automática começa no dia seguinte à data em que você receber o dinheiro.
Quais são as garantias de pagamento do Capital de Giro Stone?
As garantias servem para que a instituição que te concedeu um empréstimo consiga receber o valor da sua dívida caso você não faça os pagamentos em dia ou descumpra alguma outra condição do contrato.
Para que tudo seja seguro pra você e pra gente, temos 2 tipos de garantia que se aplicam no Capital de Giro Stone: do garantidor avalista (para empréstimos de pessoa jurídica) e do terceiro garantidor, também chamado de cedente fiduciário. Vamos aos detalhes:
Garantidor avalista
Quando você contrata um empréstimo em nome do seu negócio, você se torna garantidor avalista na pessoa física (podendo figurar como avalista outras pessoas físicas e/ou jurídicas). Garantidores avalistas se comprometem pessoalmente a cumprir as obrigações financeiras do devedor principal no caso de não pagamento.
Cedente fiduciário
Nesse tipo de garantia, há cessão fiduciária em garantia de recebimentos, incluindo, no caso do empréstimo de pessoa jurídica, seus recebimentos na pessoa física na sua conta na Stone e todos os direitos dela decorrentes.
Vale lembrar: o Capital de Giro Stone utiliza como garantia todos os seus recebimentos o débito e no crédito. Além disso, no caso de não pagamento, o percentual de retenção automática diária pode aumentar para até 100% sem aviso prévio até regularizar sua situação.
O que significa ter meus recebimentos como garantia do empréstimo?
Caso o pagamento esteja de acordo com o previsto em contrato, a única diferença vai ser a mudança no seu domicílio bancário (ou conta de recebimento), que passa a ser sua conta na Stone. Ou seja: tanto a Stone quanto as outras empresas de maquininha vão depositar os valores das suas vendas na sua conta de recebimento até você quitar o total a pagar.
Vale lembrar: o Capital de Giro Stone utiliza como garantia todos os seus recebimentos o débito e no crédito. No caso de não pagamento, podem ser retidos recebimentos na pessoa física na sua conta Stone e todos os direitos dela decorrentes. Além disso, o percentual de retenção automática diária pode aumentar para até 100% sem aviso prévio até regularizar sua situação.
O que são juros economizados?
Juros economizados são juros que você economiza sempre que faz um pagamento antes da data de vencimento da parcela.
Com a retenção automática, você economiza juros todos os dias. Se fizer pagamentos extras por Pix ou boleto antes de vencer a parcela, também economiza juros.
Ou seja, quanto mais rápido você quita a parcela, mais barata ela fica.
Quais são as cobranças se eu atrasar uma ou mais parcelas do empréstimo?
Caso você não quite a parcela até sua data de vencimento, no dia seguinte ao vencimento começam a ser aplicadas as seguintes cobranças:
Juros remuneratórios: a taxa de juros informada no seu contrato é diluída pelos dias de atraso e cobrada diariamente até a quitação do total em atraso. Assim, a cada dia, o valor diluído da taxa é aplicado sobre o total em atraso, que vai acumulando juros remuneratórios diariamente.
Juros de mora: taxa de 0,033% aplicada todos os dias sobre o valor em atraso (não se aplica sobre os juros remuneratórios).
Multa: cobrança única de 2% sobre o valor em atraso do pagamento (não é cobrada sobre os juros).
Posso pedir uma análise de crédito para o meu negócio?
Por enquanto, não é possível pedir por uma análise de crédito, mas você pode aumentar as suas chances de ser elegível concentrando seus recebimentos na sua conta na Stone. Quanto mais você vende, mais conhecimento vamos ter sobre a saúde financeira do seu negócio. Acompanhe as novidades pelo seu aplicativo: vamos te avisar assim que uma oferta aparecer.
Tenho Capital de Giro contratado
Principais dúvidas sobre empréstimos em andamento
Como funciona o pagamento diário do meu empréstimo?
Por padrão, o pagamento do Capital de Giro Stone é feito pela retenção automática e diária de recebimentos das vendas, que direciona parte dos seus recebimentos automaticamente para o pagamento. Ou seja, quanto mais você vende, mais rápido consegue quitar.
Você pode fazer pagamentos extras de qualquer valor, adiantando a quitação de uma ou mais parcelas ou do total a pagar. Para antecipar pagamentos, faça o seguinte:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Role a tela até chegar no menu de produtos e toque em Crédito;
- Selecione o empréstimo para o qual você quer fazer um pagamento extra;
- Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Antecipar pagamento;
- Informe o que você quer pagar;
- Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
- Agora, é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento extra e pronto!
Vale lembrar: o pagamento por boleto é confirmado em até 3 dias úteis e o pagamento por Pix é instantâneo.
Se eu antecipar pagamentos do empréstimo, tenho desconto?
Sim. Esse "desconto" é chamado de juros economizados. Você economiza juros sempre que faz um pagamento antes da data de vencimento da parcela, seja por retenção automática ou pelos pagamentos extras, feitos por Pix ou boleto.
Você pode fazer pagamentos extras de qualquer valor pelo App Stone. Para antecipar pagamentos, faça o seguinte:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Role a tela até chegar no menu de produtos e toque em Crédito;
- Selecione o empréstimo para o qual você quer fazer um pagamento extra;
- Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Antecipar pagamento;
- Informe o que você quer pagar;
- Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
- Agora, é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento extra e pronto!
Vale lembrar: o pagamento por boleto é confirmado em até 3 dias úteis e o pagamento por Pix é instantâneo.
O pagamento do meu empréstimo está em atraso. O que faço?
Se você está em atraso com seu empréstimo, volte a ficar em dia fazendo pagamentos extras pelo aplicativo. É simples:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Role a tela até chegar no menu de produtos e toque em Crédito;
- Selecione o empréstimo que está em atraso;
- Vá nos detalhes da parcela atual e selecione o botão Fazer um pagamento;
- Informe o que você quer pagar;
- Depois, escolha se vai pagar por Pix ou boleto;
- Agora é só seguir as orientações para finalizar seu pagamento extra e pronto!
Vale lembrar: caso você atrase as parcelas, o percentual de retenção automática diária pode aumentar para até 100% sem aviso prévio até regularizar sua situação. Se mesmo assim você não conseguir pagar de acordo com as condições previstas em contrato, podemos executar as garantias do seu empréstimo e você corre o risco de negativação junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Para saber mais sobre garantias, vá em Quais são as garantias de pagamento do Capital de Giro Stone?
Onde consulto a data de vencimento da parcela aberta do empréstimo?
Para consultar datas de vencimento e abertura da parcela atual, faça o seguinte:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Role a tela até chegar no menu de produtos e toque em Crédito;
- Toque no empréstimo que quer consultar para abrir os detalhes da parcela atual. A data de vencimento (ou abertura) vai estar logo em seguida do valor restante da parcela.
Se quiser ver datas de outras parcelas do mesmo empréstimo, selecione Conferir todas as parcelas.
Posso escolher a data de vencimento das parcelas do meu empréstimo?
Por enquanto, não é possível escolher ou mudar a data de vencimento das parcelas do Capital de Giro Stone. O dia de vencimento vai ser sempre o mesmo todo mês.
Se o vencimento cair em um fim de semana, ele fica para o próximo dia útil."
Posso cancelar meu Capital de Giro Stone?
Você pode desistir e cancelar um pedido de empréstimo se ele ainda estiver em análise. Se o pedido for aprovado, você já não pode mais pedir pelo cancelamento e vai precisar honrar suas condições até quitar o total a pagar.
Caso o pedido ainda esteja em análise e você queira cancelar, entre em contato com a gente pelo chat seguindo o passo-a-passo:
- Abra seu aplicativo da Stone;
- Toque no ícone de atendimento, no canto superior direito da tela;
- Vá em Ajuda;
- Toque em Fale com a gente;
- Selecione Outros assuntos.
Tudo sobre renegociação
Para quem renegociou ou ainda vai renegociar
Posso pedir por uma renegociação no aplicativo?
Por enquanto, não é possível pedir por uma renegociação pelo aplicativo. Mas, enquanto você tiver soluções de crédito contratadas com a Stone, nosso time acompanha de perto seu ritmo de pagamento e pode enviar ofertas de renegociação mesmo antes de uma parcela entrar em atraso.
Se tiver uma oferta de renegociação disponível para você, vamos mostrar uma oferta no seu aplicativo e te avisar por notificação e e-mail.
Quem pode receber uma oferta de renegociação? Como isso é definido pela Stone?
Enquanto você tiver soluções de crédito contratadas com a Stone, vamos fazer análises de risco frequentes para definir quais clientes são elegíveis para receber ofertas de renegociação. Sabemos que imprevistos podem acontecer, por isso nosso time acompanha de perto seu ritmo de pagamento e pode enviar ofertas de renegociação mesmo antes de uma parcela entrar em atraso.
Se tiver uma oferta de renegociação disponível para você, vamos mostrar uma oferta no seu aplicativo e te avisar por notificação e e-mail.
Onde posso consultar os dados originais dos meus contratos renegociados?
Para consultar as condições originais dos seus contratos renegociados, faça o seguinte:
- Vá para a tela de início do seu aplicativo;
- Role a tela até chegar no menu de produtos e toque em Crédito;
- Toque na sua renegociação para abrir os detalhes;
- Selecione Informações do contrato, que está entre a barra de andamento do pagamento e os garantidores;
- Selecione Conferir condições originais.